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自由工作者看過來!沒有薪資證明如何提昇你的房貸條件呢?|AAM財富方舟資產管理

更新日期:9月 14



老張觀點19集邀請到自由工作者 Vito 來聊「自由工作者的你更應超前部屬退休規劃!」,並了解如何運用「新型態房產投資術」,在接案收入之外,創造穩定、高獲利的被動收入來源,讓自己免於擔心收入不穩定、遲遲無法退休的窘境。

但銀行審核房貸的條件,主要是以申請者的收入高低、穩定度作為標準。沒有薪資證明的 Soho族、作家、獨立工作室、網紅、Youtuber、自由工作者如何讓房貸申請更順利?讓AAM的【自由工作者房屋貸款懶人包】告訴你!

為什麼自由工作者收入高卻難有好的貸款條件呢?

通常銀行在審核房貸的過程,很重視申貸者目前是否有薪資可以證明。

但自由工作者像是Soho族、創作家、網紅、Youtuber、無底薪業務等職業,即使收入可能比一般上班族高,但入帳時間跟金額不固定,不容易被銀行認證為有效收入,所以對銀行來說,比起借款給穩定領薪水的上班族,自由工作者相對風險比較高,因此可能審核困難、而且利率條件也不優惠。

沒有薪資證明的自由工作者,想申請貸款應該準備什麼資料呢?

許多自由工作者常因為案件合作期短,或因為節稅、認列獎金、稿費等緣故,而沒有薪資證明或固定薪轉帳戶。如果想向銀行申請貸款,建議可提供這些以下幾種文件,來證明自己的財力資產:

  • 扣繳憑單: 一般來說,和公司合作如果有核報勞務報酬,到了年度繳納所得稅時,合作公司即會提供你扣繳憑單作為申報依據,透過提供扣繳憑單銀行可以評估你的年收入狀況,年度收入基本需在30萬以上過件率較高。

  • 銀行存摺: 可提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄,讓銀行評估你的存款、經濟狀況。如果工作性質是領現金形式,也建議每個月領到錢後先存進銀行,累積現金額度、建立穩定的現金流。

  • 勞保明細表 如果業主在合作期間有為你投保勞保,或是自由工作者有加入職業工會繳交保險費,都會納入勞保紀錄,申請勞保明細時上面會詳細記錄你過往工作經歷、投保薪水等資訊,也可讓銀行評估你的收入狀況及工作穩定度。

  • 勞務合約/報價表: 自由工作者若能提供長期案件的合約、報價表資料,上面載明業主支付勞務日期及金額,也有助於銀行核定你是否有穩定的收入來源喔!

  • 個人財產清單:若自己名下有其他資產,建議提供每年報稅時做的個人財產清單(參考資料:國稅局線上申請個人財產清單),例如:汽車、房屋、租金收入、土地、儲蓄保單、定存、股票債券等等項目,都可以條列出來作為銀行審核參考依據。

銀行的貸款審核條件百百種,因為各家銀行的規則而有不同,也會直接影響核貸下來的房貸成數、利率。但其實自由工作者的你如果抓對重點,而且平常有儲蓄習慣,還是有很多辦法能申請貸款的。


AAM老張已經幫很多自由工作者挖出很多自己不知道的最佳籌碼,成功申請房貸成為「新型態聰明包租公」,不只減輕現在接案不穩定的壓力,還順利地為自己創造資產、鋪好退休金收入來源了!

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